暑假已经到了尾声，但是疫情似乎还没看到终点，Fintech 在2020年因为疫情的因素，线上金融创新反而变成非常火热的话题，那我们来看看Fintech 在今年形成哪些趋势，有没有机会延续到明年呢？

1.群众对于Fintech 平台从可能需要转变成必须使用

由于疫情的关系，许多人的金融服务场景从原本的线下转变成线上，若是只是一两个月的时间，民众的习惯可能不太容易改变，但在长达半年以上的隔离状况后，线上金融服务反而变成生活习惯的一环。

在今年3月疫情扩散到全球之后，全世界的线上金融服务平台大部分都有很明显的新用户量的增加。而原本没有使用数位金融相关服务的公司，也在这波的冲击下，纷纷思考着要引入这些服务，来拯救不断下滑的业绩。

换句话说，全球经济活动转变成注重虚拟环境，因此引入数位金融服务或是相关的技术发展变成很重要的动作，甚至更进一步让全球化金融服务更为发达。

2.手续费主导权由服务提供者转变成用户

过去因为金融服务往往带有一点点独特性，所以手续费通常是服务提供者制定，但随着越来越多人涌入金融服务平台和越来越多业者加入提供服务，手续费的主导权逐渐转移到用户手上。

以Robinhood 为例，2015 年开始提供无手续费的证券交易服务，这样破坏性的定价是很用户导向的，也因为如此短短时间内获取大量用户跟交易量，渐渐的其他证券商也开始下降手续费。

许多新进入市场的Fintech 业者在手续费的定价上给其他原先服务提供者产生了很大的压力，也让这些业者重新思考如何更有效率的提供服务，造成整体Fintech 创新的效益不断扩大。

3.散户投资者增加

当然今年投资市场的波动大，是许多投资者进场的原因。另一方面疫情的隔离或是在家工作造成民众有机会关注投资市场，而刚好线上开户和投资管道都比过去方便许多，所以整体散户投资者增加不少。

以eToro 今年上半年来说，新注册用户数成长了100%。而这样强劲的成长也可以从ETF 交易量可以观察到，通常散户会偏好风险较低的ETF 资产配置，造成今年ETF 资金的流入达到历史新高。

4.越来越多人关注和配置加密货币资产

疫情的冲击所带来的经济危机，许多人担心资产的安全，过去会配置到黄金等资产，但现在加密货币也是配置的选择之一，因为今年区块链相关应用表现得相对亮眼，去中心化金融产品跟服务在这段期间内便持续地受到关注。

许多国家也开始投入数位法币的研究，并且小区域的尝试。未来线上金融的应用在搭配数位法币上，将会有更多发展得空间。

5.传统银行的挑战者来势汹汹

这件事其实在今年之前就很明显了，不过今年的疫情反而加大了Fintech 业者的发展空间，许多业者透过直接收购不同服务与区域的公司，增加服务的项目与国家。

更多业者像Varo 一样取得相关的执照，甚至不需要银行的支持就可以提供服务，等于跟传统银行直接面对面的对决。数位金融的挑战者纷纷在今年展露头角，也因为疫情取得不错的线上开户数。

结语

今年的疫情就好比Fintech 产业链的催化剂，把人民从传统金融使用场域推向到这些金融服务平台，这样的趋势是否可以延续到2021，又或者当疫情趋缓时趋势会不会改变呢？有任何想法都可以留言讨论喔！